Tro meg – det kan skje hvem som helst! Veien fra full økonomisk kontroll til store betalingsvansker kan være kort.
For livet går ikke alltid på skinner.
Dødsfall, forhold som tar slutt, alvorlig sykdom eller arbeidsledighet.
Du kan oppleve at de trygge rammene dine forsvinner over natten. Bokstavelig talt.
Én ting er den emosjonelle påkjenningen. I tillegg må du håndtere en helt ny, økonomisk situasjon.
I verste fall klarer du ikke lenger å gjøre opp for deg.
Så hva kan du gjøre?
Dessverre finnes det ingen pille. Ingen mirakelkur. Den eneste løsningen er å ta det onde ved roten og jobbe seg ut av det.
Under finner du en rekke tips. De er ment som informasjon. Til sammen kan de hjelpe deg med å finne en vei ut av uføret.
1. Ikke gjem deg! Og svelg stoltheten!
Å havne i økonomiske vansker er svært ubehagelig. Det går utover stoltheten. Man føler seg mislykket. Man bruker mye tid på å forestille seg hva familie og venner vil si.
Det er viktig å ikke miste hodet.
Og stoltheten? Den kommer ikke til å gjøre opp for deg. Så parker den i et hjørne, langt unna.
Vær åpen.
Fortell dine nærmeste hva du sliter med. De som virkelig bryr seg, vil hjelpe deg. Nei, kanskje ikke økonomisk, men med støtte og oppmuntring når du har tunge dager.
Mange med økonomiske vansker, utvikler en skrekk. De blir livredde for å åpne brev og eposter. De orker ikke å svare på telefoner.
Ikke bli en slik person.
Det kommer absolutt ikke noe godt ut av å gjemme seg for verden.
2. Be kommunen eller Nav om råd
Kommunen din plikter å gi deg gratis gjeldsrådgivning hvis du trenger det.
I tillegg har Nav et telefonnummer du kan ringe – 800 45 353.
Hverken kommunen eller Nav kan gjøre jobben for deg. Men de vil gi deg råd om hva du skal gjøre.
De kan også tipse deg om ulike støtteordninger du kan få hjelp fra.
3. Klipp kredittkortene dine i to
Kredittkortene kan ikke hjelpe deg nå. Det siste du trenger er mer gjeld.
Å ta kredittkort eller et forbrukslån til hjelp er nesten som å slukke en brann med bensin…
4. Skaff deg en oversikt
Det er viktig at du vet hvor mange penger du skylder. Og det er viktig å vite hvem du skylder penger.
Sett opp en liste med alle som forventer å få betalt av deg.
Skriv ned hvor mye du skylder. Sett også opp hva du betaler i måneden, hvis du betaler avdrag.
5. Sorter etter forfall
Gå gjennom alle fakturaene og lånene dine. Sorter dem etter forfall.
Plasser regninger og lånenedbetaling, som allerede har forfalt, først. Slik er det lettere å se hva det haster med å betale og hva du kan vente med.
6. Kontakt dem du skylder penger – Så snart som mulig
Det kan være mange grunner til at økonomiske vansker. Men uvilje til å ordne opp, hører til sjeldenhetene.
Så lenge du viser dine kreditorer, altså dem du skylder penger, at du er villig til å gjøre det du kan for å løse situasjonen, vil de fleste hjelpe deg.
Derfor bør du kontakte alle sammen så snart du kan og orker.
Forklar dem situasjonen. Fortell dem at du skal gå igjennom den økonomiske situasjonen din og at du vil ta kontakt igjen så snart du har en oversikt.
Forsikre selskapene om at du vil ordne opp.
Alternativet er ikke hyggelig:
- Gjeld som ikke nedbetales blir mye større, veldig fort, på grunn av prinsippet om renters rente.
- Selskaper som har lånt deg penger mot sikkerhet, i for eksempel huset ditt eller bilen din, kan (med loven i hånd) kreve tvangssalg av huset eller bilen for å få pengene sine tilbake.
- Ubetalte beløp, store som små, kan bli ubehagelig store på grunn av inkasso- og innkrevingsgebyr.
7. Sett opp et budsjett
Lær deg hvordan du setter opp et budsjett.
Sett opp alle inntekter og utgifter. Budsjettet ditt er bra å ha når du skal forhandle med dem du skylder penger.
8. Vær tøff mot deg selv – Kutt i forbruket
Ekstreme situasjoner krever ofte ekstreme tiltak.
Skal du komme de økonomiske problemene til livs, er det viktig at du ser nøye på forbruket ditt.
Målet må være å kutte i alle unødvendige utgifter.
Har du satt opp budsjettet ditt?
Bra!
Da er det på tide å lage en kuttliste.
Del listen i to:
- Den ene delen bør inneholde ting du virkelig trenger.
- Den andre delen skal inneholde de tingene du kan klare deg uten.
Det er ikke lett. Men du må være tøff med deg selv. Målet er å ikke bruke penger på unødvendige ting.
9. Start gjeldsforhandlinger
Ok. Så langt har du en oversikt over hvem du skylder hva. Du har gått løs på forbruket ditt. Og du har et budsjett, som blant annet viser hvilke inntekter du har.
Nå må du starte gjeldsforhandlinger med dem du skylder penger. Målet ditt bør være å få i stand en betalingsavtale med alle sammen.
Avtalen må både være realistisk for deg, og god nok for dem som skal ha penger av deg.
Her er noe av det du kan forhandle om:
- Avdragsfrihet – Be banker og kredittselskaper om avdragsfrihet for en periode.
- Refinansiering – Spør om de kan refinansiere lånene dine slik at du betaler mindre hver måned, over en lengre periode.
- Betalingsutsettelse – Noen, både banker og andre, kan være villige til å gi deg betalingsutsettelse.
- Stopp inkassokrav – Prøv å unngå at kravene mot deg blir sendt til inkasso. Forsøk å finne en løsning som gjør at selskapene ikke sender kravene til inkasso.
- Statens Lånekasse – Skylder du penger til Statens lånekasse? Blir du for eksempel arbeidsledig mer enn 3 måneder, kan du søke om rentefritak. Blir du varig ufør, kan det hende at du kan få slettet hele gjelden.
10. Ekstrainntekt
Alle monner drar nå.
Kan du på en eller annen måte skaffe deg ekstra inntekter?
En mulighet er å selge unna ting du ikke behøver.
Jo, kanskje må du gjøre noen smertefulle valg, slik som å selge bilen til fordel for en sykkel.
Men belønningen kan bli at du får kontroll over den økonomiske situasjonen din raskere.
Har du mulighet til å ta på deg en ekstra jobb? Eller hva med å leie ut ett eller flere rom i huset eller leiligheten din?
Vær kreativ. Let etter måter å få inn flere penger på.
11. Siste utvei – Søk offentlig gjeldsordning
For enkelte blir gjelds- og betalingsproblemene så store at de ikke klarer å løse dem på egen hånd. Da kan en gjeldsordning fra staten være løsningen.
Ordningen går ut på å betale så mye som mulig av gjelden i løpet av en begrenset periode. Etter denne perioden slettes gjelden.
Men… Alt annet bør være prøvd før man søker om å bli omfattet av ordningen…
Du kan lese mer på regjeringens nettsider.
Ikke alene
Å havne i et økonomisk uvær er tøft. Å komme seg ut av det kan være enda tøffere.
Ikke gå veien alene.
Ved siden av å skaffe deg en oversikt, og å snakke med dem som skal ha penger av deg, synes jeg det er like viktig at du har noen å lene deg mot.
Ikke for ren økonomisk støtte.
Men for å ha noen å snakke med. Noen å betro seg til.
Om du ikke har noen rundt deg, kan du snakke med andre som har vært, og som er, i en lignende situasjon.
Du finner flere av dem på Gjeld.org, Gjeldsofferalliansens nettsted.
Dessverre må du betale for å bli medlem (300,- kroner per år). Men medlemskapet kan lønne seg. Du vil innse at du ikke er den eneste som opplever at økonomien går over styr…
